Как нерезиденту открыть банковский счёт на Кипре

Эта страница объясняет общие правила в том виде, в каком их опубликовали власти Кипра на указанную дату. Ставки, пороги и процедуры меняются, а ваше положение зависит от фактов, которые нам неизвестны. Прежде чем действовать, проверьте цифры в Tax Department (Налоговый департамент) или в Department of Lands and Surveys (Департамент земель и обследований) и получите консультацию юриста, зарегистрированного в Cyprus Bar Association (Кипрская коллегия адвокатов), или лицензированного бухгалтера.

Зачем покупателю кипрский счёт#

Купить недвижимость на Кипре можно и без местного банковского счёта, но большинство покупателей его открывают. Цена покупки оплачивается банковским переводом, а после завершения сделки местный счёт — практичный способ оплачивать коммунальные услуги, местные сборы и взносы, а также получать арендную плату, если вы сдаёте объект.

Кипрский счёт также оставляет чёткий след того, откуда пришли деньги на покупку и куда они ушли. Этот след важен и в дальнейшем: банк спросит о нём при открытии счёта, юристу он понадобится для дела, и банк продавца тоже может о нём спросить.

Эта страница объясняет два закона, которые определяют процесс: закон, обязывающий банки проверять каждого клиента, и закон, дающий потребителям право на базовый платёжный счёт. Она не сравнивает банки, комиссии или процентные ставки и не называет ни одного банка.

Что банки обязаны у вас запросить#

Каждый банк на Кипре обязан соблюдать Prevention and Suppression of Money Laundering Activities Law (Закон о предотвращении и пресечении отмывания денег), Law 188(I)/2007.² Раздел 61 этого закона устанавливает меры надлежащей осмотрительности в отношении клиента, начиная с идентификации клиента и проверки его личности на основе документов, данных или сведений из надёжного и независимого источника, включая электронную идентификацию, если она доступна.²

Закон также требует сведений о цели и предполагаемом характере деловых отношений, а при описанных в нём расширенных проверках — сведений об источнике средств и источнике благосостояния клиента и бенефициарного владельца.² На практике покупатель-нерезидент должен быть готов предоставить:

• действующий паспорт или национальное удостоверение личности;
• подтверждение адреса в стране, где вы живёте;
• объяснение, зачем вам нужен счёт, например для покупки недвижимости на Кипре;
• подтверждение того, откуда деньги: зарплата, продажа недвижимости или акций, сбережения, наследство.

Точный перечень каждый банк устанавливает в рамках закона и директив Central Bank of Cyprus (Центральный банк Кипра), поэтому запросите у банка его перечень до поездки. Банк, который не может завершить эти проверки, обязан отказать в открытии счёта; это законная обязанность, а не оценка вас лично.

Ваше право на базовый платёжный счёт#

Payment Accounts Law (Закон о платёжных счетах), Law 64(I)/2017, переносит в кипрское право Директиву ЕС о платёжных счетах.¹ Раздел 17 обязывает кредитные организации на Кипре предлагать потребителям платёжные счета с базовыми функциями.¹

Потребители, законно проживающие в Европейском союзе, включая тех, у кого нет постоянного адреса, имеют право открыть такой счёт в кредитных организациях, учреждённых в Республике, и пользоваться им, и это право действует независимо от места жительства потребителя.¹ Поэтому покупатель, живущий в другой стране ЕС, имеет то же право, что и резидент. Право привязано к законному проживанию в ЕС; покупатель, живущий в Великобритании, Израиле или странах Персидского залива, открывает счёт на обычных условиях банка.

Банк обязан отказать в базовом счёте, если его открытие нарушит закон о противодействии отмыванию денег, и может отказать, если у вас уже есть платёжный счёт на Кипре с теми же услугами.¹ Отказывая, банк обязан сообщить, как подать жалобу и что вы можете обратиться в компетентный орган или в орган альтернативного разрешения споров.¹

Оплата цены покупки#

Деньги на покупку обычно переводятся поэтапно: депозит при подписании договора купли-продажи, затем остаток при завершении сделки или частями при покупке новостройки. Каждый платёж должен поступать на счёт, указанный в подписанном договоре, и производиться банковским переводом, чтобы след совпадал с тем, что вы сообщили банку об источнике средств.

Три привычки помогают держать дело в порядке:

1. Платите со счёта на своё имя и сохраняйте подтверждения переводов.
2. Перед каждым переводом подтверждайте реквизиты получателя у юриста по телефону, никогда не только по электронной почте.
3. Сохраняйте копии документов, которые вы предоставили своему банку об источнике средств; они могут понадобиться и юристу, который ведёт передачу.

Порядок платежей и то, что происходит на каждом этапе, описаны в материале как купить недвижимость на Кипре, а сборы при передаче — в материале расходы на покупку недвижимости на Кипре.

Что эта страница не охватывает#

Эта страница не охватывает ипотеку, критерии кредитования и процентные ставки, которые зависят от кредитора и ваших собственных финансов. Она не охватывает налог на проценты или на деньги, ввозимые на Кипр; проконсультируйтесь с лицензированным бухгалтером. Она не охватывает правила о том, можете ли вы вообще покупать: покупателям из стран вне ЕС сначала стоит прочитать материал могут ли иностранцы покупать недвижимость на Кипре.

Если банк отказал в открытии счёта и вы считаете отказ неправомерным, начните с письменных причин отказа и процедуры рассмотрения жалоб банка. Сохраняйте все документы, которые вам выдал банк.