פתיחת חשבון בנק בקפריסין כתושב חוץ

דף זה מסביר את הכללים הכלליים כפי שפורסמו על ידי רשויות קפריסין בתאריך המצוין. שיעורים, ספים ונהלים משתנים, ומצבכם תלוי בעובדות שאיננו מכירים. לפני שאתם פועלים, אמתו את הסכומים מול Tax Department (מחלקת המסים) או Department of Lands and Surveys (מחלקת המקרקעין והמדידות), וקבלו ייעוץ מעורך דין הרשום ב-Cyprus Bar Association (לשכת עורכי הדין של קפריסין) או מרואה חשבון מורשה.

מדוע קונה צריך חשבון בקפריסין#

אפשר לקנות נכס בקפריסין בלי חשבון בנק מקומי, אבל רוב הקונים פותחים חשבון. מחיר הרכישה משולם בהעברה בנקאית, ואחרי השלמת העסקה חשבון מקומי הוא הדרך המעשית לשלם חשבונות שירותים, חיובים מקומיים ודמי ביטוח, ולקבל שכר דירה אם אתם משכירים את הנכס.

חשבון בקפריסין גם משאיר רישום ברור של המקום שממנו הגיע כסף הרכישה ולאן הוא הלך. הרישום הזה חשוב בהמשך: הבנק ישאל עליו כשהחשבון נפתח, עורך הדין שלכם יזדקק לו לתיק, וייתכן שגם הבנק של המוכר ישאל.

דף זה מסביר את שני החוקים שמעצבים את התהליך: החוק שמחייב בנקים לבדוק כל לקוח, והחוק שמעניק לצרכנים זכות לחשבון תשלום בסיסי. הוא אינו משווה בין בנקים, עמלות או שיעורי ריבית, ואינו נוקב בשם של אף בנק.

מה הבנקים חייבים לבקש מכם#

כל בנק בקפריסין כפוף ל-Prevention and Suppression of Money Laundering Activities Law (החוק למניעה ולדיכוי של הלבנת הון), Law 188(I)/2007.² סעיף 61 של החוק מפרט את אמצעי בדיקת הנאותות של הלקוח, החל בזיהוי הלקוח ובאימות זהותו על בסיס מסמכים, נתונים או מידע ממקור אמין ובלתי תלוי, כולל זיהוי אלקטרוני היכן שהוא זמין.²

החוק מחייב גם מידע על המטרה והאופי המיועד של הקשר העסקי, ובבדיקות המוגברות שהוא מתאר, מידע על מקור הכספים ומקור העושר של הלקוח ושל הנהנה בפועל.² בפועל קונה שהוא תושב חוץ צריך לצפות לספק:

• דרכון או תעודת זהות לאומית בתוקף;
• הוכחת כתובת במדינה שבה אתם גרים;
• הסבר מדוע אתם רוצים את החשבון, כגון רכישת נכס בקפריסין;
• ראיה למקור הכסף: משכורת, מכירה של נכס או מניות, חסכונות, ירושה.

הרשימה המדויקת נקבעת על ידי כל בנק במסגרת החוק וההנחיות של Central Bank of Cyprus (הבנק המרכזי של קפריסין), ולכן בקשו מהבנק את הרשימה שלו לפני שאתם נוסעים. בנק שאינו יכול להשלים את הבדיקות האלה חייב לסרב לפתוח את החשבון; זו חובה חוקית, לא שיפוט לגביכם.

הזכות שלכם לחשבון תשלום בסיסי#

Payment Accounts Law (חוק חשבונות התשלום), Law 64(I)/2017, מעביר לדין המקומי את הדירקטיבה האירופית בדבר חשבונות תשלום.¹ סעיף 17 מחייב מוסדות אשראי בקפריסין להציע לצרכנים חשבונות תשלום עם מאפיינים בסיסיים.¹

לצרכנים ששוהים כדין באיחוד האירופי, כולל מי שאין להם כתובת קבועה, יש זכות לפתוח חשבון כזה ולהשתמש בו במוסדות אשראי שהוקמו ברפובליקה, והזכות הזו חלה יהיה מקום המגורים של הצרכן אשר יהיה.¹ כך שלקונה שגר במקום אחר באיחוד האירופי יש אותה זכות כמו לתושב. הזכות קשורה לשהייה חוקית באיחוד האירופי; קונה שגר בבריטניה, בישראל או במפרץ פותח חשבון לפי התנאים הרגילים של הבנק.

בנק חייב לסרב לחשבון בסיסי כאשר פתיחתו תפר את החוק נגד הלבנת הון, והוא רשאי לסרב כאשר כבר יש לכם חשבון תשלום בקפריסין עם אותם שירותים.¹ כשהוא מסרב, עליו לומר לכם כיצד להגיש תלונה ושאתם רשאים לפנות לרשות המוסמכת או לגוף ליישוב סכסוכים חלופי.¹

תשלום מחיר הרכישה#

כסף הרכישה עובר בדרך כלל בשלבים: מקדמה כשנחתם חוזה המכר, ואז היתרה בהשלמת העסקה או בתשלומים בבנייה חדשה. כל תשלום צריך להגיע לחשבון שמצוין בחוזה החתום ולהתבצע בהעברה בנקאית, כך שהשובל יתאים למה שסיפרתם לבנק על מקור הכספים.

שלושה הרגלים שומרים על תיק נקי:

1. שלמו מחשבון על שמכם, ושמרו את אישורי ההעברה.
2. אמתו את פרטי החשבון של המוטב מול עורך הדין שלכם בטלפון לפני כל העברה, לעולם לא רק בדוא"ל.
3. שמרו עותק של המסמכים שמסרתם לבנק שלכם על מקור הכספים; ייתכן שגם עורך הדין שמטפל בהעברה יזדקק להם.

סדר התשלומים ומה קורה בכל שלב מפורטים בעמוד איך קונים נכס בקפריסין, והאגרות שמגיעות בהעברה בעמוד עלויות רכישת נכס בקפריסין.

מה דף זה אינו מכסה#

דף זה אינו מכסה משכנתאות, קריטריוני אשראי או שיעורי ריבית, שתלויים במלווה ובמצב הכספי שלכם. הוא אינו מכסה מס על ריבית או על כסף שמוכנס לקפריסין; קבלו ייעוץ מרואה חשבון מורשה. הוא אינו מכסה את הכללים בשאלה אם מותר לכם לקנות בכלל: קונים מחוץ לאיחוד האירופי צריכים לקרוא קודם את האם זרים יכולים לקנות נכס בקפריסין.

אם בנק מסרב לפתוח חשבון ואתם סבורים שהסירוב שגוי, הנימוקים הכתובים של הבנק ונוהל התלונות שלו הם המקום להתחיל. שמרו כל מסמך שהבנק נתן לכם.