Ein Bankkonto in Zypern eröffnen, wenn Sie dort nicht ansässig sind

Diese Seite erläutert die allgemeinen Regeln so, wie die zyprischen Behörden sie zum angegebenen Datum veröffentlicht haben. Sätze, Schwellenwerte und Verfahren ändern sich, und Ihre Lage hängt von Umständen ab, die wir nicht kennen. Bevor Sie handeln, prüfen Sie die Zahlen beim Tax Department (Steuerbehörde) oder beim Department of Lands and Surveys (Amt für Liegenschaften und Vermessung) und lassen Sie sich von einem bei der Cyprus Bar Association (Zyprische Anwaltskammer) eingetragenen Rechtsanwalt oder einem zugelassenen Steuerberater beraten.

Warum ein Käufer ein Konto in Zypern braucht#

Sie können eine Immobilie in Zypern ohne örtliches Bankkonto kaufen, doch die meisten Käufer eröffnen eines. Der Kaufpreis wird per Banküberweisung gezahlt, und nach dem Abschluss ist ein örtliches Konto der praktische Weg, Versorgerrechnungen, Gemeindegebühren und Beiträge zu zahlen und Mieteinnahmen zu erhalten, wenn Sie die Immobilie vermieten.

Ein Konto in Zypern hinterlässt außerdem einen klaren Nachweis darüber, woher das Kaufgeld kam und wohin es ging. Dieser Nachweis ist später wichtig: Die Bank fragt bei der Kontoeröffnung danach, Ihr Anwalt braucht ihn für die Akte, und auch die Bank des Verkäufers kann danach fragen.

Diese Seite erklärt die beiden Gesetze, die das Verfahren bestimmen: das Gesetz, das Banken verpflichtet, jeden Kunden zu prüfen, und das Gesetz, das Verbrauchern ein Recht auf ein Basis-Zahlungskonto gibt. Sie vergleicht keine Banken, Gebühren oder Zinssätze und nennt keine Bank.

Was Banken von Ihnen verlangen müssen#

Jede Bank in Zypern ist an das Prevention and Suppression of Money Laundering Activities Law, Law 188(I)/2007 (Gesetz zur Verhinderung und Bekämpfung der Geldwäsche), gebunden.² Section 61 dieses Gesetzes legt die Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden fest, beginnend mit der Identifizierung des Kunden und der Überprüfung dieser Identität anhand von Dokumenten, Daten oder Informationen aus einer verlässlichen und unabhängigen Quelle, einschließlich elektronischer Identifizierung, wo verfügbar.²

Das Gesetz verlangt außerdem Informationen über Zweck und angestrebte Art der Geschäftsbeziehung und, bei den verstärkten Prüfungen, die es beschreibt, Informationen über die Herkunft der Mittel und die Herkunft des Vermögens des Kunden und des wirtschaftlichen Eigentümers.² In der Praxis sollte ein nicht ansässiger Käufer damit rechnen, Folgendes vorzulegen:

• einen gültigen Reisepass oder Personalausweis;
• einen Adressnachweis aus dem Land, in dem Sie leben;
• eine Erklärung, wozu Sie das Konto brauchen, etwa für einen Immobilienkauf in Zypern;
• Nachweise, woher das Geld stammt: Gehalt, Verkauf einer Immobilie oder von Aktien, Ersparnisse, eine Erbschaft.

Die genaue Liste legt jede Bank im Rahmen des Gesetzes und der Richtlinien der Central Bank of Cyprus (Zentralbank Zyperns) fest; fragen Sie die Bank daher vor der Reise nach ihrer Liste. Eine Bank, die diese Prüfungen nicht abschließen kann, muss das Konto ablehnen; das ist eine gesetzliche Pflicht, kein Urteil über Sie.

Ihr Recht auf ein Basis-Zahlungskonto#

Das Payment Accounts Law, Law 64(I)/2017 (Zahlungskontengesetz), setzt die EU-Zahlungskontenrichtlinie um.¹ Section 17 verpflichtet Kreditinstitute in Zypern, Verbrauchern Zahlungskonten mit grundlegenden Funktionen anzubieten.¹

Verbraucher mit rechtmäßigem Aufenthalt in der Europäischen Union, auch solche ohne festen Wohnsitz, haben das Recht, ein solches Konto bei in der Republik niedergelassenen Kreditinstituten zu eröffnen und zu nutzen, und dieses Recht gilt unabhängig vom Wohnort des Verbrauchers.¹ Ein Käufer, der anderswo in der EU lebt, hat also dasselbe Recht wie ein Ansässiger. Das Recht ist an den rechtmäßigen Aufenthalt in der EU gebunden; ein Käufer, der im Vereinigten Königreich, in Israel oder am Golf lebt, eröffnet ein Konto zu den gewöhnlichen Bedingungen der Bank.

Eine Bank muss ein Basiskonto ablehnen, wenn seine Eröffnung gegen das Geldwäschegesetz verstoßen würde, und sie kann es ablehnen, wenn Sie in Zypern bereits ein Zahlungskonto mit denselben Leistungen haben.¹ Lehnt sie ab, muss sie Ihnen mitteilen, wie Sie sich beschweren können und dass Sie sich an die zuständige Behörde oder eine Stelle zur alternativen Streitbeilegung wenden können.¹

Den Kaufpreis zahlen#

Das Kaufgeld fließt meist in Stufen: eine Anzahlung bei Unterzeichnung des Kaufvertrags, dann der Rest beim Abschluss oder bei einem Neubau in Raten. Jede Zahlung sollte auf das im unterzeichneten Vertrag genannte Konto gehen und per Banküberweisung erfolgen, damit die Spur zu dem passt, was Sie der Bank über die Herkunft der Mittel gesagt haben.

Drei Gewohnheiten halten die Akte sauber:

1. Zahlen Sie von einem Konto auf Ihren eigenen Namen und bewahren Sie die Überweisungsbestätigungen auf.
2. Bestätigen Sie die Kontodaten des Empfängers vor jeder Überweisung telefonisch mit Ihrem Anwalt, nie nur per E-Mail.
3. Bewahren Sie eine Kopie der Unterlagen auf, die Sie Ihrer eigenen Bank zur Herkunft der Mittel gegeben haben; der Anwalt, der die Übertragung abwickelt, kann sie ebenfalls brauchen.

Die Reihenfolge der Zahlungen und was in jeder Phase geschieht, steht unter Immobilienkauf in Zypern Schritt für Schritt, die bei der Übertragung fälligen Gebühren unter Kosten des Immobilienkaufs in Zypern.

Was diese Seite nicht behandelt#

Diese Seite behandelt keine Hypotheken, Kreditkriterien oder Zinssätze, die vom Kreditgeber und von Ihren eigenen Finanzen abhängen. Sie behandelt keine Steuer auf Zinsen oder auf nach Zypern gebrachtes Geld; lassen Sie sich dazu von einem zugelassenen Steuerberater beraten. Sie behandelt nicht die Regeln dazu, ob Sie überhaupt kaufen dürfen: Käufer aus Nicht-EU-Staaten sollten zuerst dürfen Ausländer in Zypern Immobilien kaufen lesen.

Lehnt eine Bank ein Konto ab und halten Sie die Ablehnung für falsch, sind die schriftlichen Gründe der Bank und ihr Beschwerdeverfahren der Ausgangspunkt. Bewahren Sie jedes Dokument auf, das Ihnen die Bank gegeben hat.