Άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού στην Κύπρο από μη κάτοικο

Η σελίδα αυτή εξηγεί τους γενικούς κανόνες όπως τους έχουν δημοσιεύσει οι κυπριακές αρχές κατά την ημερομηνία που αναγράφεται. Συντελεστές, όρια και διαδικασίες αλλάζουν, και η δική σας θέση εξαρτάται από στοιχεία που δεν γνωρίζουμε. Πριν προχωρήσετε, επιβεβαιώστε τα ποσά με το Tax Department (Τμήμα Φορολογίας) ή το Department of Lands and Surveys (Τμήμα Κτηματολογίου και Χωρομετρίας) και ζητήστε συμβουλή από δικηγόρο εγγεγραμμένο στο Cyprus Bar Association (Παγκύπριος Δικηγορικός Σύλλογος) ή από αδειούχο λογιστή.

Γιατί ένας αγοραστής χρειάζεται κυπριακό λογαριασμό#

Μπορείτε να αγοράσετε ακίνητο στην Κύπρο χωρίς τοπικό τραπεζικό λογαριασμό, αλλά οι περισσότεροι αγοραστές ανοίγουν έναν. Η τιμή αγοράς καταβάλλεται με τραπεζικό έμβασμα, και μετά την ολοκλήρωση ένας τοπικός λογαριασμός είναι ο πρακτικός τρόπος για να πληρώνετε λογαριασμούς κοινής ωφέλειας, τοπικές επιβαρύνσεις και εισφορές, και για να εισπράττετε ενοίκια αν ενοικιάσετε το ακίνητο.

Ένας κυπριακός λογαριασμός αφήνει επίσης σαφές ίχνος για το από πού ήρθαν τα χρήματα της αγοράς και πού πήγαν. Το ίχνος αυτό έχει σημασία αργότερα: η τράπεζα θα ρωτήσει γι' αυτό όταν ανοίγει ο λογαριασμός, ο δικηγόρος σας θα το χρειαστεί για τον φάκελο, και μπορεί να ρωτήσει και η τράπεζα του πωλητή.

Η σελίδα αυτή εξηγεί τους δύο νόμους που διαμορφώνουν τη διαδικασία: τον νόμο που υποχρεώνει τις τράπεζες να ελέγχουν κάθε πελάτη και τον νόμο που δίνει στους καταναλωτές δικαίωμα σε βασικό λογαριασμό πληρωμών. Δεν συγκρίνει τράπεζες, χρεώσεις ή επιτόκια και δεν κατονομάζει καμία τράπεζα.

Τι πρέπει να σας ζητήσουν οι τράπεζες#

Κάθε τράπεζα στην Κύπρο δεσμεύεται από τον Prevention and Suppression of Money Laundering Activities Law (ο περί της Παρεμπόδισης και Καταπολέμησης της Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες Νόμος), Νόμο 188(I)/2007.² Το άρθρο 61 του νόμου αυτού ορίζει τα μέτρα δέουσας επιμέλειας ως προς τον πελάτη, αρχίζοντας από την ταυτοποίηση του πελάτη και την επαλήθευση της ταυτότητάς του βάσει εγγράφων, δεδομένων ή πληροφοριών από αξιόπιστη και ανεξάρτητη πηγή, συμπεριλαμβανομένης της ηλεκτρονικής ταυτοποίησης όπου είναι διαθέσιμη.²

Ο νόμος απαιτεί επίσης πληροφορίες για τον σκοπό και την επιδιωκόμενη φύση της επιχειρηματικής σχέσης και, στους ενισχυμένους ελέγχους που περιγράφει, πληροφορίες για την προέλευση των κεφαλαίων και την προέλευση της περιουσίας του πελάτη και του πραγματικού δικαιούχου.² Στην πράξη, ένας αγοραστής που δεν είναι κάτοικος πρέπει να αναμένει να προσκομίσει:

• έγκυρο διαβατήριο ή δελτίο ταυτότητας·
• αποδεικτικό διεύθυνσης στη χώρα όπου ζείτε·
• εξήγηση για το γιατί θέλετε τον λογαριασμό, όπως αγορά ακινήτου στην Κύπρο·
• αποδείξεις για το από πού προέρχονται τα χρήματα: μισθός, πώληση ακινήτου ή μετοχών, αποταμιεύσεις, κληρονομιά.

Τον ακριβή κατάλογο τον ορίζει κάθε τράπεζα μέσα στο πλαίσιο του νόμου και των οδηγιών της Central Bank of Cyprus (Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου), γι' αυτό ζητήστε από την τράπεζα τον κατάλογό της πριν ταξιδέψετε. Μια τράπεζα που δεν μπορεί να ολοκληρώσει αυτούς τους ελέγχους πρέπει να αρνηθεί τον λογαριασμό· αυτό είναι νομική υποχρέωση, όχι κρίση για εσάς.

Το δικαίωμά σας σε βασικό λογαριασμό πληρωμών#

Ο Payment Accounts Law (ο περί Λογαριασμών Πληρωμών Νόμος), Νόμος 64(I)/2017, ενσωματώνει την Οδηγία της ΕΕ για τους λογαριασμούς πληρωμών.¹ Το άρθρο 17 υποχρεώνει τα πιστωτικά ιδρύματα στην Κύπρο να προσφέρουν στους καταναλωτές λογαριασμούς πληρωμών με βασικά χαρακτηριστικά.¹

Οι καταναλωτές που διαμένουν νόμιμα στην Ευρωπαϊκή Ένωση, συμπεριλαμβανομένων όσων δεν έχουν σταθερή διεύθυνση, έχουν δικαίωμα να ανοίξουν και να χρησιμοποιούν τέτοιο λογαριασμό σε πιστωτικά ιδρύματα εγκατεστημένα στη Δημοκρατία, και το δικαίωμα αυτό ισχύει ανεξάρτητα από τον τόπο διαμονής του καταναλωτή.¹ Έτσι, ένας αγοραστής που ζει αλλού στην ΕΕ έχει το ίδιο δικαίωμα με έναν κάτοικο. Το δικαίωμα συνδέεται με τη νόμιμη διαμονή στην ΕΕ· ένας αγοραστής που ζει στο Ηνωμένο Βασίλειο, στο Ισραήλ ή στον Κόλπο ανοίγει λογαριασμό με τους συνήθεις όρους της τράπεζας.

Μια τράπεζα πρέπει να αρνηθεί βασικό λογαριασμό όταν το άνοιγμά του θα παραβίαζε τον νόμο για το ξέπλυμα χρήματος, και μπορεί να αρνηθεί όταν έχετε ήδη λογαριασμό πληρωμών στην Κύπρο με τις ίδιες υπηρεσίες.¹ Όταν αρνείται, πρέπει να σας πει πώς να υποβάλετε παράπονο και ότι μπορείτε να απευθυνθείτε στην αρμόδια αρχή ή σε φορέα εναλλακτικής επίλυσης διαφορών.¹

Η καταβολή της τιμής αγοράς#

Τα χρήματα της αγοράς συνήθως κινούνται σε στάδια: μια προκαταβολή όταν υπογράφεται το πωλητήριο έγγραφο και μετά το υπόλοιπο κατά την ολοκλήρωση ή σε δόσεις σε ένα νέο ακίνητο. Κάθε πληρωμή πρέπει να πηγαίνει στον λογαριασμό που κατονομάζεται στο υπογεγραμμένο πωλητήριο και να γίνεται με τραπεζικό έμβασμα, ώστε το ίχνος να συμφωνεί με όσα είπατε στην τράπεζα για την προέλευση των κεφαλαίων.

Τρεις συνήθειες κρατούν τον φάκελο καθαρό:

1. Πληρώνετε από λογαριασμό στο δικό σας όνομα και κρατάτε τις επιβεβαιώσεις των εμβασμάτων.
2. Επιβεβαιώνετε τα στοιχεία του λογαριασμού του δικαιούχου με τον δικηγόρο σας τηλεφωνικά πριν από κάθε έμβασμα, ποτέ μόνο με email.
3. Κρατάτε αντίγραφο των εγγράφων που δώσατε στη δική σας τράπεζα για την προέλευση των κεφαλαίων· μπορεί να τα χρειαστεί και ο δικηγόρος που χειρίζεται τη μεταβίβαση.

Η σειρά των πληρωμών και τι γίνεται σε κάθε στάδιο περιγράφονται στον οδηγό πώς να αγοράσετε ακίνητο στην Κύπρο, και τα τέλη που οφείλονται κατά τη μεταβίβαση στον οδηγό κόστος αγοράς ακινήτου στην Κύπρο.

Τι δεν καλύπτει η σελίδα αυτή#

Η σελίδα αυτή δεν καλύπτει στεγαστικά δάνεια, κριτήρια δανεισμού ή επιτόκια, που εξαρτώνται από τον δανειστή και από τα δικά σας οικονομικά. Δεν καλύπτει τη φορολογία τόκων ή χρημάτων που μεταφέρονται στην Κύπρο· ζητήστε συμβουλή από αδειούχο λογιστή. Δεν καλύπτει τους κανόνες για το αν μπορείτε καν να αγοράσετε: οι αγοραστές εκτός ΕΕ πρέπει πρώτα να διαβάσουν τη σελίδα μπορούν οι αλλοδαποί να αγοράσουν ακίνητο στην Κύπρο.

Αν μια τράπεζα αρνηθεί λογαριασμό και πιστεύετε ότι η άρνηση είναι λανθασμένη, οι γραπτοί λόγοι της τράπεζας και η διαδικασία παραπόνων της είναι το σημείο εκκίνησης. Κρατήστε κάθε έγγραφο που σας έδωσε η τράπεζα.